酝酿了十年之久的《征信业管理条例》于2012年12月通过国务院办公会，2013年1月正式发布，并于2013年3月15日开始正式实施。

作为投身中国征信行业十年之久的中智诚征信有限公司（下称“中智诚”或“公司”）创始人及团队，在过去的十年中参与了中国征信业的基础建设工作，中智诚团队成员具有深厚的征信行业经验、金融行业管理经验以及跨越中西的征信行业任职背景，技术团队的主要研发人员均参与了中国人民银行征信系统的开发，在中国征信领域从无到有的发展过程中积累了丰富经验，有着国内其他公司所不具备的优势，我们不仅有信心有能力而且有义务为中国征信事业的蓬勃开展做出更大贡献。

公司业务模式：

1、在商业银行零售信贷领域，信用卡欺诈行为日益猖獗，小额信贷、赊购、担保、租赁、保险和新近发展迅猛的互联网金融等领域类似的欺诈行为也层出不穷。中智诚依托公安部全国公民身份证号码查询服务中心的已有公民不良信息，整合七家全国性股份制商业银行的确认欺诈者信息，并借鉴国际先进经验，构建全国性的 “不良信息共享服务平台”，全面开展针对各类个人消费信贷服务的支持，特别是对信用卡、车贷、个人消费贷款、微小贷、互联网金融、第三方支付等业务的支持，逐步建立并运营全国性反欺诈监控体系。

2、建立互联网金融和微小贷征信服务系统，为互联网金融、微小贷、担保、租赁等机构提供征信服务，在这些机构之间建立类似于商业银行已经建立的征信体系，成为中国人民银行征信系统的良好补充。

3、与中国人民银行征信中心开展深入合作，不仅能够在数据层面实现互换互通，而且在产品和服务层面提供支持，为商业银行及其他客户提供全方位的征信服务，包括个人身份认证、个人信息确认、征信报告、征信评分、征信变量等。

4、面向广大消费者的B2C业务是所有国际知名征信机构都在新近大力扩展的增值服务，这一服务使得征信业务真正实现平民化、大众化以及与消费者的互动。

公司核心技术：

中智诚相关征信产品与服务的核心技术体现在如下几个方面：

1．全球独有的中文模糊匹配技术。

对不良信息共享服务平台上商业银行传送信息中贷款申请人的地址、单位名称等中文字符信息和电话等信息进行匹配，便可以发现相关欺诈团伙之间的关联，从而把隐藏的欺诈团伙暴露出来。

由于很多申请信息中地址和单位名称写法不规范，为信息间的相互比对带来很多困难。欺诈分子更是利用中文比对的难点故意用写错字、别字、缩写、颠倒等方法和手段进行规避，更增加了识别和匹配的难度。中智诚独有的中文模糊匹配技术能够在海量中文数据中快速而精准地进行中文模糊匹配，从而能够有效地利用申请信息关联查出欺诈团伙，帮助商业银行解决欺诈团伙识别问题。

2．创造性地发展出分级分团技术。

中智诚利用不良信息共享服务平台信息中的姓名、身份证号、电话、单位名称、地址等信息之间的联系，通过使用中文模糊匹配技术，将数以十万计的不良信息进行分团，从而找出欺诈个人与个人、个人与团伙之间的关系，以便帮助商业银行更好地开展反欺诈工作。

3．基于商业银行反欺诈业务的疑似团伙欺诈专家规则集。

中智诚根据对商业银行大量实际欺诈案例的分析，结合银行作业流程总结而形成了业界首创的疑似团伙欺诈专家规则集。这些专家规则经过了海量商业银行信用卡发卡实践检验，从而能够具有良好的反欺诈表现。

4．大数据技术。

中智诚的全国不良信息共享服务平台是构建在大数据基础上的海量数据平台，在不良信息积累过程中，平台不仅能够支持负面信息的不断增长，也能够处理从商业银行和其他机构上传的需要与负面信息进行查询和比对的身份信息、申请信息等海量正面信息，其中还会包括非结构化的文本、图像、视频、音频等内容，这些信息会以大数据的方式存储在平台上，为将来进一步使用奠定良好的基础。

公司目标：

1、以独立第三方身份申请中国人民银行颁发的个人征信业务经营牌照。

2、在当前民间消费信贷和互联网金融蓬勃发展的形势下，

抓住历史机遇快速发展征信业务，以弥补现有官方征信机构在市场和服务方面的不足，成为专门为老百姓（广大消费者和公民）服务的征信机构。